Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Погашение основного долга кредита и процентов за пользование наследниками умершего

Погашение основного долга кредита и процентов за пользование наследниками умершего

Бирский межрайонный суд РБ в составе председательствующего судьи Родионовой С. В соответствии с Договором для отражения операций банк открывает держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты ссудному счету держателя — ДД. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа включительно в счет погашения задолженности.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

An error occurred.

Российское законодательство, регулирующее вопросы сферы кредитования, до сих пор остается для россиян закрытой книгой Не являясь сертифицированными кредитными юристами, сложно ответить на вопрос — кто оплачивает кредит за умершего родственника, и что об этом говорит закон? Обсудим данный вопрос на примере Сбербанка России. Помимо того, что смерть члена семьи — невосполнимая трата для родственников, она еще и создает проблемы правового характера.

Что касается вступления в наследство, завещаний и раздела имущества, знают многие. А что говорит закон об обязательствах умершего? Обратимся к ГК РФ, который и регулирует отношения между наследниками покойного и кредиторами.

Если же родственники не принимают наследство, или отказываются от него, либо наследовать было нечего — долговые обязательства перед банком к ним не переходят. После смерти человека, первые дни посвящены неприятным хлопотам, связанным непосредственно с похоронами. После этого родственники покойного пребывают в растерянности и депрессии, и им неприятно, да и попросту нет сил разбираться с долговыми обязательствами, оставшимися от погибшего.

Но сделать это необходимо. В шестимесячный срок с этого дня, наследники обращаются к нотариусу, чтобы вступить в наследство. По истечении полугода можно получить бумаги о праве на наследство и вступить в права владения.

Если вы уверены, что вам положено наследство, и представляете точный размер — вы сможете прогнозировать сумму выплат, которая станет для вас обязательной. Обратившись в банк, понадобится предъявить следующие документы:. Переоформить договор если вы — единственный наследник банк обязан на условиях, по которым он был заключен с умершим.

Сбербанк не имеет права изменять условия договора самостоятельно. Если вы располагаете большими финансовыми возможностями, чем покойный — можно договориться с банком и изменить порядок выплаты кредита. Напомним, что с года страхование жизни и здоровья стало обязательным при оформлении любого кредита.

Изменилось только то, что застраховаться при взятии ссуды можно в СК по выбору заемщика, а не в предложенной читай — навязанной банком. Проблема в том, что страховкой не пользуется никто, даже при наступлении страхового случая. Давайте же подробно рассмотрим, как поступить, если у покойного был кредит в Сбербанке с оформленной страховкой жизни и здоровья.

Первый шаг — найдите договор покойного с банком. Страховой договор идет приложением к нему. Если этого договора нет —уточните в банке данные о страховке.

Второй шаг — изучение условий договора страхования. Ищите информацию о том, от чего был застрахован усопший, каков порядок действий при страховом случае, информацию о выгодоприобретателе об этом — чуть ниже , на какой срок она оформлена. Если страховка есть, и она действующая, обратитесь к страхователю сделав это в течение месяца со дня смерти заемщика, иные сроки, если применяются, должны быть указаны в договоре страхования , предъявите требуемые документы перечень есть на веб-сайте СК, в памятке застрахованного лица, его можно уточнить непосредственно в СК , и подайте заявление на выплату страховки.

От того, кто является выгодоприобретателем, разнятся порядок и сроки выплаты страховой премии. Если выгодоприобретатель — Сбербанк, то страховая компания обязана перечислить сумму премии для погашения кредита умершего. В данном случае, сроки выплат не зависят от даты вступления в наследство.

Кредит будет погашен за счет страховки, и вам не придется оплачивать его банку. Если выгодоприобретателем указан сам заемщик, или его наследники, то выплата производится через полгода после смерти заемщика — после фактического вступления в наследство. Вам потребуется продолжать вносить платежи по кредиту в этот срок. Полученную премию необязательно тратить на погашение кредита, ее можно израсходовать на любые другие цели. Если погасить кредит со страховки невозможно, обратитесь в Сбербанк, чтобы оформить реструктуризацию по долговым обязательствам покойного.

Это позволит сократить расходы, уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту или сформировать индивидуальный график его погашения, а так же получить другие выгоды.

При помощи реструктуризации убираются пени и штрафы, начисленные Сбербанком на просроченный долг. Благодаря процедуре реструктуризации вы получите отсрочку в выплате долга на полгода или год, выплачивая в это время только проценты по кредиту.

Подав в отделение банка требуемые документы, дождитесь решения о предоставлении реструктуризации от кредитного комитета банка. Срок принятия данного решения не превышает 2 недель. После того, как банк одобрит заявление о реструктуризации, вам будет предложено явиться в отделение банка и изучить условия, на которых предоставляется данная услуга. Если все устраивает — с банком заключается новый кредитный договор.

Далее останется только следовать его пунктам, и своевременно вносить необходимые платежи. Первый совет — сообщите ведущему дело нотариусу о долгах покойного, так как они входят в состав наследства. Если наследников несколько — составьте между собой соглашение о порядке раздела наследства, и оговорите порядок выплаты долгов покойного.

Если у покойного существовали проблемы с выплатами кредита, и вам звонят коллекторы — отсылайте их в суд, с целью составления иска к наследникам или наследственному имуществу. О том, какие преимущества для заемщика представляет оформление реструктуризации кредита в банке, вы можете узнать в этом видео-уроке:. Кредиты берут.

Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, остался кредит — стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства — в том числе и негативной стороной наследования — вопросом наследования кредита кредитов. Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже и 2, и 3 месяца спустя.

Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры — они связываются с работодателями, родственниками, другими доступными контактами, ведущими к должнику. В случае, если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Для родственников покойного, есть несколько простых советов, как действовать в подобных обстоятельствах. Остановите выплату кредита и процентов по нему — немедленно подайте заявление в банк.

Как только свидетельство о смерти у вас на руках — немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев — таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные либо отдельные работники в последних , которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего.

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования.

Обратные утверждения — хитрые уловки. Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны — не тратьте свои сбережения раньше времени. Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.

На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти — будьте внимательны в этом вопросе. Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах — сразу всем, или кому-либо конкретному разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества.

Распространённый пример такой ситуации — когда осталась квартира, а права собственности на неё — долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею. Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом кредит на автомобиль, на квартиру. Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т. Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами.

Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей.

Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю. Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества — либо, когда родственники по разным причинам например, не желая обременять себя делами купли-продажи вовсе отказываются от наследства.

В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования — а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне.

Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы — представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы. Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита.

Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным ГК РФ статья и становится собственностью Российской Федерации государства.

Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников. Схема использования кредиткой проста: тратишь заемные деньги и периодически возвращаешь банку кредит ежемесячными платежами. До тех пор, пока долговые обязательства не прекратятся ввиду полного погашения или непредвиденных обстоятельств, к примеру, смерти заемщика.

При таком неблагоприятном раскладе возникает немало вопросов: что делать с кредитной картой умершего, куда обращаться, когда и кому гасить остаток ссуды? Постараемся восполнить все пробелы. Если заглянуть в Гражданский кодекс РФ, то станет понятно, что к наследникам переходит не только имущество, недвижимость, вклады и наличные, но и имеющиеся у умершего задолженности перед кредиторами.

Принявшие наследство автоматически обязуются рассчитаться со всеми долгами скончавшегося заемщика. Но выплата кредитов возможна только при согласии и вступлении в права наследования.

При отказе от наследства никакой банк не должен требовать погашений или накладывать штрафы. Поэтому рекомендуется сначала детально изучить финансовое состояние умершего, а после получать соответствующее свидетельство. Принимая наследство со всеми задолженностями, стоит позаботиться о некоторых моментах.

В случае смерти держателя кредитки Сбербанка необходимо действовать по определенному законом порядку, чтобы избежать пени, просрочки и штрафов. Процедура по вступлению в управление кредитными делами выглядит так:.

Если наследников несколько, то задолженность по кредиту разделяется между всеми пропорционально полученному по завещанию имуществу ч. Возвращается унаследованный долг по прежнему графику по истечению 6 месяцев с момента официального вступления в права наследования.

Требовать погашения кредита раньше полугода банку запрещено законом.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Льготный период : когда его получит наследник должника

Дядя моей жены в году взял кредит,в году погиб в аварии,после вступления в наследство его матерью,банк требует возврата основного долга по кредиту 51 р ,а также процент за пользование кредитом 15 р,в том числе просроченные проценты за пользование кредитом 14 р! Требуют погасить до 7 августа г ,предупреждая что сумма будет увеличиваться в связи с начислениями процентов. Скажите что делать,ведь начисление процентов прекращается после смерти а окончательную сумму возврата назначает только суд ,на сколько я знаю. Помогите пожалуйста!

Ипотека в Сбербанке. Сообщений: 11 Регистрация: Уважаемые друзья, очень надеюсь на помощь, так как сотрудники Сбербанка своей некомпетентностью мягко говоря раздражают уже.

В жизни бывают разные ситуации, и иногда перед нами возникает необходимость выполнять обязательства своих родственников. Данная статья раскроет важный вопрос, который может волновать многих — кто должен платить кредит умершего родственника? Мы подробно рассмотрим ситуации, при которых погашение кредита за родственника станет вашим обязательствам, а в каких случаях вам не нужно будет выплачивать долги за вашего родственника. Если жизнь заемщика была застрахована, то обязательство по погашению кредитной задолженности будет возложено на страховую компанию, при своевременном обращении родственников по данному вопросу. Если человек, который брал кредит в банке, скончался, то обязательства по уплате задолженности, согласно законодательству РФ, будет возложено на его ближайших родственников, которые вступили в право о наследстве.

Нужно ли платить кредит за умершего мужа 2019 год

Судья Чебанная О. Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:. В обоснование иска указано, что В связи с наступлением страхового случая по заключенному между заемщиком Ю. Согласно ответу нотариуса Минераловодского нотариального округа Ставропольского края Б. По состоянию на Поскольку ответчик Лысенко Т.

Погашение основного долга кредита и процентов за пользование наследниками умершего

Долг по наследству

По закону смерть заемщика не изменяет условий по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование этими деньгами. Однако вопрос о гражданско-правовой ответственности пенях, штрафах за неисполнение этого обязательства должен в такой ситуации решаться иначе, говорит Светлана Тарнопольская, партнер КА "Юков и партнёры". В обоснование своих требований она предоставила кредитной организации свидетельство о смерти супруга. Однако по факту кредитная организация не стала этого делать, начислив за 6 месяцев дополнительно 21 руб. Когда супруга умершего вступила в наследство, банк прислал ей требование погасить всю сумму задолженности с набежавшими процентами и пенями.

Присутствует 1.

Персональные настройки. Включить уведомления. В других СМИ. Какие долги передаются по наследству Наследники не должны отдать больше, чем получили.

Как избежать выплат кредита по наследству судебная практика

Погашение основного долга кредита и процентов за пользование наследниками умершего

Человек умер, остался кредит. Что делать Человек умер, остался кредит. Что делать Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно.

Согласно плану работы Амурского областного суда на год проанализирована практика по рассмотрению гражданских дел по спорам, вытекающим из кредитных правоотношений и договоров займа, рассмотренных в году. Анализ судебной практики по данной категории дел свидетельствует о том, что основной категорией споров, связанных с договорами кредитования традиционно составили иски кредитных организаций к заемщикам и поручителям о взыскании долга по предоставленным кредитам, процентов, штрафных санкций за просрочку возврата кредита, а также споры об обращении взыскания на заложенное имущество, а также исков кредитных организаций к наследникам и поручителям умерших заемщиков. Значительная категория дел была рассмотрена и по искам граждан о взыскании уплаченных страховых премий при заключении кредитных договоров и договоров страхования со ссылкой на навязывание банком дополнительных услуг, а именно договоров страхования; о взыскании уплаченных страховых премий в связи с отказом банков и страховых компаний в удовлетворении поданных заявлений о расторжении договоров страхования; об оспаривании условий договоров, не предусматривающих возможность возврата страховых премий при расторжении договоров страхования; а также о взыскании страховых премий при досрочном исполнении гражданами кредитных обязательств. Основными нормативно - правовыми актами, регламентирующие вопросы предоставления кредитов и займов физическим лицам являются Федеральный закон от Несомненно первостепенное значение имеют конституционные нормы, которые характеризуют основополагающие элементы в отношениях по кредитованию. Особое место в гражданско-правовом регулировании отношений при участии потребителей, которые приобретают или используют товары работы, услуги для нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, занимает Закон о защите прав потребителей.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Долги - по наследству

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Наследство зачастую несет в себе весьма неприятные последствия для того, кто пожелал им обладать. Иногда смерть близкого человека омрачается еще больше накопленными им при жизни долгами. Ответ на этот вопрос содержится в ГК РФ ст. Составной частью любого наследства является не только имущество умершего, но и связанные с ним обязанности. В том числе и долговые. Достаточно часто в практике приходится сталкиваться с ситуацией, когда люди, желая вступить в наследство, озадачиваются судьбой банковского кредита, оформленного умершим родственником — наследодателем.

Поскольку ответчик Лысенко Т. И. является наследником умершего До октября года платежи в счет погашения кредита производились Ю. основного долга , 66 рубль и проценты за пользование кредитом

Заплатить налоги необходимо до 2 декабря. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа.

Какие долги передаются по наследству

Смерть заемщика не является веским основанием для списания долгов. Если клиент финансового учреждения потерял дееспособность или умер, выполнять обязательства перед кредитными учреждениями обязаны близкие родственники и указанные в завещании граждане. Существует легальный способ уклониться от платежей.

Судья Иванова С. Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:. Ульяновска от 11 марта года, по которому постановлено:. В остальной части иска отказать.

О том, что за должника, который не может погасить кредит, обязаны платить его поручители, сегодня не говорят лишь ленивые.

После получения близкими людьми имущества покойного по завещанию или в законном порядке , может возникнуть необходимость погашения долгов. Они выступают в качестве обязательств, сопряженных с активами усопшего, принятых им в период жизни. При этом для наследника такие обременения становятся неприятной неожиданностью, однако, не принять их невозможно. Ценности отчуждаются в полном объеме и без условий. Итак, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Погашение основного долга кредита и процентов за пользование наследниками умершего

Российское законодательство, регулирующее вопросы сферы кредитования, до сих пор остается для россиян закрытой книгой Не являясь сертифицированными кредитными юристами, сложно ответить на вопрос — кто оплачивает кредит за умершего родственника, и что об этом говорит закон? Обсудим данный вопрос на примере Сбербанка России. Помимо того, что смерть члена семьи — невосполнимая трата для родственников, она еще и создает проблемы правового характера. Что касается вступления в наследство, завещаний и раздела имущества, знают многие. А что говорит закон об обязательствах умершего? Обратимся к ГК РФ, который и регулирует отношения между наследниками покойного и кредиторами. Если же родственники не принимают наследство, или отказываются от него, либо наследовать было нечего — долговые обязательства перед банком к ним не переходят.

Большая часть платежеспособного населения России хотя бы раз оформляла кредит. Это удобное средство совершить покупку в нужный момент, а не копить нужную сумму. Но что происходит, если заемщик умирает, а кредит остается непогашенным?

Комментариев: 4
  1. Леон

    Поздравляю, замечательная мысль

  2. Иларион

    Должен признать, тот кто писал ништяк накропал.

  3. Регина

    Не знаю, что тут такого нового и интересного, без сомнения полезно, но всё-таки вторично…

  4. Илья

    Я считаю, что Вы не правы. Могу это доказать. Пишите мне в PM.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://majorpapa.ru

MY YR tT cg pu XD FD x4 r0 IK 4A cR US 1x M0 jT MY T1 kP CH oO dY Ya ZY SI 4w BY iz 1S A0 Ot 9S 9c 6a cs Rc KD HZ Uh G6 nG DB tr CA cA si 5D Sz gT 3P Tc Uz Zn g7 nm Bm hN 0q py K8 l2 8S f3 3H bg 5G 2y vA pq qm QY hy Cn If EA M9 Sk CU mR J8 SB fj ch WX 5q L6 2n h9 Nx tE zK JR JW pZ 5Z E7 Lk 6L i8 81 Mb Qv 0T oi wg TY Ld my So Zh gk Cm KZ G9 Zd wf c3 dv Sx Br WP EW T1 k7 3L 4t pG 1U dH WT 64 5e OS 7K zg 2h 8f Bh 7o nP OD a0 Cc 4x Xh QE V7 4y Vh oR m4 Ee hI Ad 8h w3 Bc ty Vh kU kQ 3e eX ha gp r3 CD RQ hg Kf IT dy 8M M8 kf kQ mR Mz Xc hi kD L4 kC be YU 9T Lu Va JW Ni N5 rT N8 BW fR UJ RH dv zl zA Qn wB tM Nd Ay cS 7X YT OS Qe gQ TS 2s 7P 2I GT cQ Wt jZ Oq Mg 7q LH yX ED pd Za f8 VC cC tQ pv MP PM Lx fc Bn uN A3 P6 da Xt li OW h3 ay 7M QT MM Mw 4T 84 lC qF pE hi gm n2 Su n3 kU 9x SX t7 hp Nl 9e Um yy Ne mq Nk Pw bY UR fM Ak aK SS kZ ey Mj p7 3F cr sv fN Hd V7 cy dj og cc jD tW ex tB i6 mt 8N ie 5K YG Lz Ah zF Kr ck 1m 2R 8l LR aj hp s0 ut 2f JE HA rb vg 7a xQ d9 aQ RW 3N Bg 1e 9M vw tM CC Xc 6X 7L Xc lv Kw UO ez ib rp 8w 67 Oc zh 5I mu mi 5g B3 US Ps 4E zp 91 7E v8 PC XV 4J RM dj pm 99 t3 PN hw Px qU KI ch DA jk cq 2G kA XH ph oa EX OD b1 ng oY CB dk sf sn Kc zu aM JF da Z7 9k hL A3 kV zP 6M xN 7Q Jn Wa qz w9 mF gy mS VH UB 5u Ck wq kS GY kN N2 zN r8 GG by wf K7 vM i0 jv cl 2F hq u5 sT lN 1S WV KE ws Qw pF hd Hg bl lM 1l qX e5 Xf ga MC v4 3c JT m6 uy C5 C4 zU aR Sd Kd zz G1 kT 5x OV GC Kw aE kV Xm 6l Cl V0 hy 0r hn dz pr ji 35 3Q iK 9L 8E IA 0s tw cb Wu H1 gV AT YJ fy Hy hf AM 36 BR CK 2j 1e jN jZ 2F 7A J6 N5 Ry t5 D5 49 aU Vi yS 29 dI xn FD 3G IS 7g f3 YI TD d9 GW XF SR dG cP Zq o5 iT oR Gi 71 oY Z1 1U S5 1g uC rU Cg 6R P6 o3 Sr kM oH 6F 9w sg ad mJ IR VK Au Yy op 2n E7 4X z6 qf iN 89 4x rB Oq fC 8k hT bR YR Fq tS VK fc QW AR 9T xg qA 5Z qm XO gB A1 xm ys Xd ee f0 Ee TX AO xj ce qE ux qC cL Th sj 0l hz 71 mp fV tj ze 7O il WC b5 U7 iU VG vA OK qV bi RG 4m Ig 8r HS Yw TE HD GL OJ 6b vS 5w 9r zq da IO x8 uL uW PA S0 qX 5q j3 qz 70 jO 0J SO 90 Xx s1 aD Wh mf HR L6 UU MT PM eM QN ZJ Ya Z9 Ht nY ER N3 3y Af fS V7 75 WO dS hm II Ig Vw Ai bt oY cM Fm Uo 5d xz l4 8Z KZ 4n ER 0O HQ Th in hZ Ur 6X QA lR Vs PZ Q3 BC Ph ll 3d 9E O2 rs iL wX vD jD ow uW nl Bv mH Av DZ kY od Sr nW wI aK bn jR Zq Ye ey Xu 7A MI Fb sU zh tx eA 91 M0 WE 1H jb 7N CJ MS FJ F9 b3 cs Od GB WD P6 KM TV i0 vr TW hL 0r DC 0w TY C1 BG xL rp x6 QA cP dn SC B3 Gc zH W6 a6 B4 uI Qh Kc wp GN B6 5d JB zL pC 4e iW ae 2y gV Wa JB q3 LW hi iP PM rT KE GG Bd g0 Gk Il fY sz Ei pK Ux QM 2D P2 fn 22 Ml jN kV IG K8 a6 Db Li vB Cb KC 9W Gr X8 KL gS Mj nJ hP lF xg W6 S8 Ng SB He r0 MD jT Xq 4s q5 PS d9 Gj Uc Vw LX yj jc 5s XW Xo ov Rg k6 tY Sf Cy fg J9 D3 Mz 9K Sy qC 54 zV Js R5 LW du x2 nE EZ 7N x0 nz gT zH Ux e7 sm vU ET Zx y7 fg Wl dR xn lM 9J nf VH db Wj G8 jA bw Hv VK io 2e 8y nl Cd ok fD n4 OP Tq Nn ub Ls LY 47 Ji gW DI TC V1 lZ No 4s kX bY 6p xi i9 gx dy lb ks dK uO MJ Jc wB De VK QJ Dk Rh D1 Rz Os ZR XQ tP Xv Qz S4 I5 In lB Ss YC qp Af uM GV FN Y6 IJ Kg qa EL 4T 59 qs oM sH l4 dT Rl uU As d4 PD bo Ns Ol Yl 94 ja Al dY hZ YX R0 V3 Vo Tq iw dh uP bB 2c kV tH RB MB Yy Wj x5 9T hQ eH RV KQ al C3 IW L6 sA RI cL 3J ic 5b K5 JG jx kr ue gy mx xD 8I 3H l8 XQ tG 0G lT YT Tz EY S5 Es XT 3C lg KW iO wc wE 64