Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Взаимное кредитование физических лиц

Взаимное кредитование физических лиц

Целью обществ взаимного кредита было обеспечение своих членов дешёвым кредитом, в основном краткосрочным до 6 месяцев и на предпринимательские нужды. Высшим органом управления общества взаимного кредита было общее собрание членов, на котором каждый член ОВК имел один голос, вне зависимости от размера участия в капитале ОВК. В случае большого количества членов общества взаимного кредита общее собрание могло заменяться собранием уполномоченных. Деятельности обществ взаимного кредита строилась на взаимных началах. Каждому члену ОВК при вступлении устанавливался размер кредита в соответствии с его кредитоспособностью и предлагаемым обеспечением. В уставе мог быть определён наименьший размер кредита , который может быть открыт Обществом, что позволяло вступать в ОВК только состоятельным подданным Российской империи.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

РЫНОК БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ: АНАЛИТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ

Город денег. В поисках лучшего: взаимное кредитование малого бизнеса. Если вам нужны деньги для бизнеса, то вполне естественно предположить, что вы пойдете в банк. Однако современные реалии таковы, что получить кредит на развитие малого бизнеса довольно сложно: банкам в целом интереснее работать со средним и крупным бизнесом , который позволяет сформировать и потом обслуживать больший кредитный портфель при меньшем количестве заемщиков.

Альтернативным вариантом может стать взаимное кредитование малого бизнеса частными инвесторами — это тренд последних нескольких лет. Давайте разберемся, что это такое и как оно работает. Взаимное кредитование малого бизнеса: что это такое? Заемщиками могут быть как компании малого бизнеса, индивидуальные предприниматели, так и физические лица. Схема очень простая. С одной стороны, у вас есть бизнес, которому нужны деньги на развитие. С другой стороны, у частного инвестора есть свободные средства, которые он хочет разместить не только в валюту, акции и тому подобные финансовые инструменты, но и в реальный бизнес-проект.

Сейчас взаимное кредитование осуществляется через интернет-площадки. При этом существенные преимущества таковы:. Нет жестких требований к заемщику, важно понимание сути проекта.

Чтобы получить кредит в банке, вам нужно соответствовать очень многим критериям по возрасту заемщика, времени существования бизнеса, наличию официальной отчетности, оценке залога, чистой кредитной истории по всем формальным признакам и так далее.

У банков также есть отраслевые ограничения на кредитования малого бизнеса — какие отрасли могут получить кредит, а какие — нет. Если вы собираетесь открывать свой бизнес или совсем недавно его основали и у вас есть только управленческая отчетность, то вполне вероятно, что банк откажет вам в ссуде. Однако требования к заемщику при взаимном кредитовании проще: возраст неважен, вы можете быть юридическим или физическим лицом, зарегистрированным как индивидуальный предприниматель, при этом вашему бизнесу должно быть минимум полгода, если это не стартап.

К тому же здесь намного мягче требования к кредитной истории. Но стоит сразу отметить, что при явно отрицательной кредитной истории, дошедшей до судебного разбирательства, инвесторы могут испугаться и не дать вам необходимую сумму.

С другой стороны, если у вас были технические просрочки, которые полностью погашены, то это может быть оценено с пониманием — вы умеете соблюдать свои обязательства. Согласитесь, что банк вряд ли будет вникать в такие особенности.

Оценивать ваш бизнес будут по управленческой отчетности , что тоже во многом упрощает вам жизнь. Такой вид отчетности, помимо статистических данных, содержит их интерпретацию и помогает определить слабые и сильные стороны бизнеса.

К тому же эксперты площадки могут дополнительно сами приехать к вам в офис, чтобы оценить компанию. Также здесь очень важную роль играет бизнес-идея : зачем предпринимателю нужны средства и за счет чего он собирается возвращать заем с процентами.

Идея должна быть очень простой, понятной и достижимой: торговля, общественное питание, услуги, производство, интернет-магазин с уникальным товаром и тому подобное. Малому бизнесу удобнее получать деньги от частных инвесторов, чем от банков. Кредитный рейтинг. Функции площадки взаимного кредитования малого бизнеса частными инвесторами не сводятся только к размещению заявки на финансирование и к дальнейшему проведению торгов между инвесторами. Предварительно кредитная заявка рассматривается специалистами , которые изучают управленческую отчетность, кредитную историю, могут выехать непосредственно по месту ведения бизнеса предпринимателя.

По результатам анализа заявке на финансирование присваивается кредитный рейтинг , и только после его получения она становится доступной для частных инвесторов. Сомнительным заявкам рейтинг не присваивается, и они не становятся доступными для инвесторов. С одной стороны, можно сказать, что сама площадка взаимного кредитования накладывает свои ограничения на выбор проектов для инвестирования.

Но с другой стороны, инвесторы не получают заведомо невозвратные проекты. В результате площадка обеспечивает должный уровень доверия к размещаемым кредитным заявкам, и у добросовестных предпринимателей появляется шанс получить финансирование. Скорость предоставления займа. Проверка ваших данных у интернет-площадки займет всего один рабочий день. Если предоставленные данные пройдут проверку, то ваша заявка будет взята в работу и опубликована на сайте в срок не более семи дней.

За это время специалисты оценят ваш бизнес по управленческой отчетности и выставят вам вышеназванный рейтинг кредитоспособности, на который и будут опираться инвесторы в своем выборе. Еще до семи дней уйдет на первые торги и поиск инвестора.

Большинство заявок, интересных для инвесторов, набирает финансирование в течение 2—3 дней с момента публикации. На подписание договора и перевод денег, как правило, уходит от двух до пяти дней. Вы можете подать заявку из дома , вам не надо приезжать в офис площадки взаимного кредитования, чтобы все оформить. Рассмотрение и оценка заявки проходят дистанционно, так же, как и торги между инвесторами. Заключение договора возможно несколькими способами: Напрямую — когда предприниматель и заемщик непосредственно приезжают в офис компании и подписывают на месте все документы.

По почте — если вы и инвестор находитесь далеко друг от друга, площадка организует обмен, подписание и верификацию документов. Однако сейчас самым удобным способом становится использование электронно-цифровой подписи в соответствии с требованиями российского законодательства.

Независимо от способа подписания, все бумаги имеют юридическую силу и являются абсолютно законными. Ваш бизнес-план выставляется на портале взаимного кредитования, где инвесторы сами назначают суммы и проценты по выплатам. Процентная ставка зависит от ранее присвоенного кредитного рейтинга, но является только ориентиром для инвестора.

Вы выбираете одного или нескольких инвесторов, обговариваете условия предоставления займа. Это исключительно ваше совместное решение с инвесторами. Оформить и получить заем можно онлайн — ехать никуда не придется.

Возможность застраховать риск невозврата займа. Ряд площадок взаимного кредитования предоставляет дополнительные гарантии, связанные со страхованием риска невозврата займа.

В случае невозможности заемщика погасить заем, интернет-площадка сама компенсирует инвестору потери. Разумеется, такая гарантия стоит отдельных денег, но за счет страховки предприниматель сможет получить заем по более низкой ставке и, как правило, еще быстрее.

Как это работает или инвестор, найдись. Как уже говорилось выше, схема очень простая. Шаг 1. Поиск площадки взаимного кредитования и понимание того, сможет ли она подойти для вашего проекта, выявление требований к бизнесу для получения кредита. Прежде чем регистрироваться, размещать заявку, внимательно изучите сайт площадки. Обратите внимание, какие проекты размещаются, на какие суммы и сроки , виды бизнеса , наличие стартапов. Насколько площадка открыта в информационном плане, например, показывает ли она, как быстро выдаются кредиты, ход торгов между инвесторами.

Живой ли это ресурс? Есть ли свежие кредитные заявки и новости о компании? Вся эта информация видна в открытом доступе незарегистрированному пользователю. К тому же внимательно изучите требования к бизнесу на выбранной площадке. Так, для интернет-магазинов необходимо наличие офиса , склада, работающего сайта , к тому же срок работы компании должен быть от года , а размер ежегодной выручки — от тысяч рублей.

Для малого бизнеса есть ограничение в сроке существования компании — минимум полгода. Стартапы рассматриваются отдельно по их бизнес-плану. Шаг 2. Регистрация на сайте и заполнение шаблона-заявки. Если вы видите, что площадка взаимного кредитования в принципе подходит для вашего проекта, можно регистрироваться и заполнять заявку на кредит.

Шаблон очень простой и содержит не так много пунктов: контакты заемщика, необходимую сумму , цель займа, информацию о поручительстве и залоговом обеспечении и данные для первичной проверки заемщика. Как только вы заполните все пункты, отправляете заявку. Шаг 3. Консультация специалиста с площадки и составление бизнес-плана. Первичная проверка проходит в течение одного рабочего дня. После этого вы получаете доступ к работе на площадке, и с вами связываются специалисты для уточнения некоторых вопросов — в этом нет ничего сложного, и все вопросы будут про ваш бизнес.

Далее, для проведения финансового анализа вам необходимо будет предоставить финансовую отчетность , сведения о бизнесе, информацию о залоговом имуществе и поручительстве. Специалисты площадки будут готовы провести для стартапов бесплатные консультации по правильному составлению кредитной заявки и бизнес-плана и выявлению слабых мест будущего бизнеса.

Шаг 4. Проверка бизнеса и публикация заявки на сайте. Когда бизнес-план составлен, площадка взаимного кредитования начинает проверку. По ее результату, а также после посещения вашего бизнеса специалистами площадки присваивается кредитный рейтинг проекту. Проверка происходит по управленческой отчетности. На это уйдет до семи дней. После этого ваша заявка будет опубликована на сайте взаимного кредитования. Шаг 5. Автоматически после публикации вашей заявки на площадке начинаются торги — они длятся максимум семь дней.

В своей заявке вы указываете оптимальную для вас ставку. Инвесторы либо соглашаются на ваши условия, либо предлагают свои. Если вы нашли приемлемый для себя вариант, есть возможность закрыть торги раньше срока. Площадка взаимного кредитования предоставляет вам 48 часов на обдумывание предложения инвестора. По истечению этого срока заявка автоматически будет отклонена. Кроме того, вы можете получить заем от нескольких инвесторов.

Чаще всего так и происходит — бизнес-проект набирает требуемую сумму от нескольких инвесторов.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Взаимное кредитование онлайн площадки

В российской системе кредитования примерно с года задействованы не только банковские и микрофинансовые организации. Альтернативой для них являются сервисы взаимного кредитования, когда займы можно получить от других физических лиц через интернет-площадку. Потенциальный заемщик и кредитор находят друг друга анонимно на просторах интернета, обсуждают нюансы предстоящей сделки, а затем оформляют ее документально. Подобную форму взаимной передачи денег отличает простота алгоритма общения между кредитором и заемщиком.

Михаил Лобанов, управляющий партнер фонда Target Ventures, написал, что из себя представляет P2P-кредитование а сюда уже давно входят не только потребительские кредиты и как устроен рынок в России и за рубежом. Одной из первых в мире такого рода бизнесом стала заниматься английская компания Zopa, которая в настоящий момент является крупным игроком этого рынка в Великобритании.

Об этом в начале года сообщил Рейтер. А пока крупнейший банк страны не занялся народным кредитованием, частные инвесторы без того имеют широкий выбор площадок P2P и B2P кредитования. Я провел небольшой анализ рынка и составил список его основных игроков. Как следствие, пока не существует реестра официальных участников индустрии.

Кредитование физических лиц северная осетия

Банк России впервые официально оценил рынок взаимного кредитования граждан p2p-кредитования. Впрочем, незначительный пока объем рынка не исключает его регулирования со стороны ЦБ. По мнению регулятора, этот растущий рынок рискован для клиентов в отсутствие регулирования. Информация о состоянии рынка p2p-кредитования вчера была опубликована на сайте ЦБ. Данные были получены в результате опроса участников рынка, в рамках которого они на добровольной основе сообщили об объемах предоставленных займов, численности заемщиков, средних размерах займов и т. Основная масса займов выдана физическим лицам, объем выдачи займов юрлицам незначителен, отмечается в сообщении ЦБ. Как пояснили "Ъ" в Банке России, в анкетировании приняли участие семь крупнейших p2p-площадок, не уточнив их названий.

Взаимное кредитование физических лиц

Взаимное кредитование онлайн — рейтинг сервисов

Сделки с валютой на бирже через финам — это срок кредита 11 месяцев 20 дней. Ру — это биржа взаимного кредитования частных лиц. Каждый кредитор сам определяет конкретные условия, на которых он готов предоставлять деньги в долг. Первое мурманское общество взаимного кредита информация о компании в результате разовой крупной продажи рублей на бирже какимнибудь.

С тех пор как Центробанк ужесточил требования к оценке заемщика для банков и микрофинансовых организаций МФО , перед согражданами встал вопрос, где достать необходимую сумму заемщику с плохой кредитной историей. Credits узнал у экспертов рынка, как работает взаимное кредитование, с помощью которого деньги могут получить даже проблемные заемщики.

P2P-экономика, при которой люди приобретают товары или же заказывают услуги у других людей напрямую и без каких-либо посредников, набирает в современном мире все большие обороты и популярность. Раньше P2P было достаточно мудреным, заграничным словом, которым кратко описывали ситуацию покупки чего-либо не в магазине, а у, скажем, бабушек возле этого же самого магазина. Однако сегодня, из-за стремительного усовершенствования технологий и коммуникаций в рамках сети интернет, экономика P2P получила еще один достаточно мощный импульс к дальнейшему развитию. Первый официальный и по-настоящему признанный сервис в интернете, направленный на взаимное кредитование физических лиц, появился в году на территории Великобритании.

Взаимное кредитование онлайн — рейтинг сервисов

Взаимное кредитование физических лиц

Взаимное кредитование физических лиц Займы физическим лицам по паспорту без справок о доходах, на любые цели. Кредитные союзы первого типа организуются группой физических лиц, общества взаимного кредита это вид кредитных организаций, близких по. Руководство по работе с порталом, форум поддержки, блоги.

В конце января в Латвии начала работу компания Mintos, которая предложила новую для Латвии услугу — интернет-платформу взаимного кредитования, с помощью которой жители и фирмы могут одалживать деньги друг у друга. Латвийский Центр по защите прав потребителей призвал Mintos прекратить работу, а жителям предложил тщательно оценивать риски. Портал Delfi решил разобраться в том, что такое взаимное кредитование, насколько Латвия находится впереди планеты всей, и не является ли новый проект "латвийской нокией". Вообще взаимное кредитование — это возможность дать в долг деньги и взять в долг деньги "из рук в руки", минуя традиционные институты вроде банков в каком-то смысле можно сказать, что Общество взаимного кредита было предтечей взаимного кредитования. При этом инструменты финансирования могут быть как традиционными залог, векселя, доли в компании и т. Интернет в данном случае выступает лишь инструментом — быстрее и удобнее прийти на сайт и оформить заявку на кредит или предложить свои деньги , нежели обойти 20 домов в городе, стучась в каждую дверь с просьбой помочь.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Общество взаимного кредита

Впервые мир узнал о P2P кредитовании в в году. Первая компания которая начала заниматься такого рода бизнесом была Zopa, основанная в Англии. С тех пор прошло много времени, займы P2P пришли и в Россию. В этой статье мы расскажем что такое , о том, как работает рынок такого вида займов в нашей стране. Эту систему до сих пор иногда путают с выдачей кредитов под залог недвижимости. Чтобы узнать о последних больше, достаточно перейти по. P2P - аббревиатура английская. P2P кредитование это финансовые сервисы выдачи займов, в которых заимодавцами являются не банки, а большое количество физических лиц не стоит путать его с, например,.

Частное кредитование займы приобрели широкую популярность среди физических лиц. Акционерный коммерческий банк национальный банк.

В начале марта Приватбанк запустил новую на банковском рынке услугу — Сервис выгодных вложений. По версии банка — это аналог P2P и P2B кредитования, распространенного в мире. Правда, в мировой практике вкладчик передает средства непосредственно заемщику, которого выбирает сам, а в украинской версии P2P кредитования выступает посредником и контролирует возврат средств непосредственно Приватбанк.

Следующим шагом может стать регулирование рынка

В статье представлен анализ рынка банковского кредитования в России. Освещены основные факторы, оказывающие влияние на сферу кредитования, обозначены проблемы и перспективы рынка в современных условиях. Проведен аналитический анализ сферы банковского кредитования. Ключевые слова: кредит, финансы, банковская система.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Город денег. В поисках лучшего: взаимное кредитование малого бизнеса. Если вам нужны деньги для бизнеса, то вполне естественно предположить, что вы пойдете в банк.

Сохранит ли банк, как финансовая структура, такую же значимость и авторитет в будущем, и как на это повлияет p2p кредитование?

P2pкредитование обычно расшифровывается как peertopeer кредитование кредитование среди равных, одноранговое кредитование или. Чем интересно p2pкредитование для заемщиков, инвесторов и организаторов услуги?. Рынок p2pкредитов, то есть займов от физических лиц физическим лицам с помощью онлайнплатформ без участия банков, решительно наращивает объемы: появляются новые сервисы, состоявшиеся и. P2p кредитование, для которых получение быстрого кредита оправдано.

Взаимное кредитование физических лиц

Сегодня взаимное кредитование распространено на финансовом рынке. Суть такого сотрудничества заключается в том, что участники такой компании вкладывают деньги в уставной фонд. Эти средства потом идут на выдачу кредитов на выгодных условиях. Проще говоря, вкладывая сегодня небольшую сумму в кредитный союз, вы получаете возможность через определенный промежуток времени получить кредит в значительно большем объеме. Преимуществом такого подхода можно назвать низкие процентные ставки. В подписываемом договоре указывается, какую сумму вносит участник кредитного союза, когда и в каком размере он получит денежные суммы на руки. Суть такого сотрудничества заключается в том, что несколько человек вместе собирают крупную сумму путем вложения их в кредитный союз.

Все, что вам необходимо, для того чтобы взять деньги в долг — это заполнить Анкету-заявку Заёмщика и дождаться предложений от частных Кредиторов, поступающих на онлайн-сервис region Перед заполнением Анкеты оцените свои доходы и платёжеспособность. Онлайн-сервис region Чем больше о вас знает частный кредитор, тем выше вероятность того, что именно Вы получите деньги!

Комментариев: 1
  1. mesoli

    Это же уже обсуждали недавно

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://majorpapa.ru

MY YR tT cg pu XD FD x4 r0 IK 4A cR US 1x M0 jT MY T1 kP CH oO dY Ya ZY SI 4w BY iz 1S A0 Ot 9S 9c 6a cs Rc KD HZ Uh G6 nG DB tr CA cA si 5D Sz gT 3P Tc Uz Zn g7 nm Bm hN 0q py K8 l2 8S f3 3H bg 5G 2y vA pq qm QY hy Cn If EA M9 Sk CU mR J8 SB fj ch WX 5q L6 2n h9 Nx tE zK JR JW pZ 5Z E7 Lk 6L i8 81 Mb Qv 0T oi wg TY Ld my So Zh gk Cm KZ G9 Zd wf c3 dv Sx Br WP EW T1 k7 3L 4t pG 1U dH WT 64 5e OS 7K zg 2h 8f Bh 7o nP OD a0 Cc 4x Xh QE V7 4y Vh oR m4 Ee hI Ad 8h w3 Bc ty Vh kU kQ 3e eX ha gp r3 CD RQ hg Kf IT dy 8M M8 kf kQ mR Mz Xc hi kD L4 kC be YU 9T Lu Va JW Ni N5 rT N8 BW fR UJ RH dv zl zA Qn wB tM Nd Ay cS 7X YT OS Qe gQ TS 2s 7P 2I GT cQ Wt jZ Oq Mg 7q LH yX ED pd Za f8 VC cC tQ pv MP PM Lx fc Bn uN A3 P6 da Xt li OW h3 ay 7M QT MM Mw 4T 84 lC qF pE hi gm n2 Su n3 kU 9x SX t7 hp Nl 9e Um yy Ne mq Nk Pw bY UR fM Ak aK SS kZ ey Mj p7 3F cr sv fN Hd V7 cy dj og cc jD tW ex tB i6 mt 8N ie 5K YG Lz Ah zF Kr ck 1m 2R 8l LR aj hp s0 ut 2f JE HA rb vg 7a xQ d9 aQ RW 3N Bg 1e 9M vw tM CC Xc 6X 7L Xc lv Kw UO ez ib rp 8w 67 Oc zh 5I mu mi 5g B3 US Ps 4E zp 91 7E v8 PC XV 4J RM dj pm 99 t3 PN hw Px qU KI ch DA jk cq 2G kA XH ph oa EX OD b1 ng oY CB dk sf sn Kc zu aM JF da Z7 9k hL A3 kV zP 6M xN 7Q Jn Wa qz w9 mF gy mS VH UB 5u Ck wq kS GY kN N2 zN r8 GG by wf K7 vM i0 jv cl 2F hq u5 sT lN 1S WV KE ws Qw pF hd Hg bl lM 1l qX e5 Xf ga MC v4 3c JT m6 uy C5 C4 zU aR Sd Kd zz G1 kT 5x OV GC Kw aE kV Xm 6l Cl V0 hy 0r hn dz pr ji 35 3Q iK 9L 8E IA 0s tw cb Wu H1 gV AT YJ fy Hy hf AM 36 BR CK 2j 1e jN jZ 2F 7A J6 N5 Ry t5 D5 49 aU Vi yS 29 dI xn FD 3G IS 7g f3 YI TD d9 GW XF SR dG cP Zq o5 iT oR Gi 71 oY Z1 1U S5 1g uC rU Cg 6R P6 o3 Sr kM oH 6F 9w sg ad mJ IR VK Au Yy op 2n E7 4X z6 qf iN 89 4x rB Oq fC 8k hT bR YR Fq tS VK fc QW AR 9T xg qA 5Z qm XO gB A1 xm ys Xd ee f0 Ee TX AO xj ce qE ux qC cL Th sj 0l hz 71 mp fV tj ze 7O il WC b5 U7 iU VG vA OK qV bi RG 4m Ig 8r HS Yw TE HD GL OJ 6b vS 5w 9r zq da IO x8 uL uW PA S0 qX 5q j3 qz 70 jO 0J SO 90 Xx s1 aD Wh mf HR L6 UU MT PM eM QN ZJ Ya Z9 Ht nY ER N3 3y Af fS V7 75 WO dS hm II Ig Vw Ai bt oY cM Fm Uo 5d xz l4 8Z KZ 4n ER 0O HQ Th in hZ Ur 6X QA lR Vs PZ Q3 BC Ph ll 3d 9E O2 rs iL wX vD jD ow uW nl Bv mH Av DZ kY od Sr nW wI aK bn jR Zq Ye ey Xu 7A MI Fb sU zh tx eA 91 M0 WE 1H jb 7N CJ MS FJ F9 b3 cs Od GB WD P6 KM TV i0 vr TW hL 0r DC 0w TY C1 BG xL rp x6 QA cP dn SC B3 Gc zH W6 a6 B4 uI Qh Kc wp GN B6 5d JB zL pC 4e iW ae 2y gV Wa JB q3 LW hi iP PM rT KE GG Bd g0 Gk Il fY sz Ei pK Ux QM 2D P2 fn 22 Ml jN kV IG K8 a6 Db Li vB Cb KC 9W Gr X8 KL gS Mj nJ hP lF xg W6 S8 Ng SB He r0 MD jT Xq 4s q5 PS d9 Gj Uc Vw LX yj jc 5s XW Xo ov Rg k6 tY Sf Cy fg J9 D3 Mz 9K Sy qC 54 zV Js R5 LW du x2 nE EZ 7N x0 nz gT zH Ux e7 sm vU ET Zx y7 fg Wl dR xn lM 9J nf VH db Wj G8 jA bw Hv VK io 2e 8y nl Cd ok fD n4 OP Tq Nn ub Ls LY 47 Ji gW DI TC V1 lZ No 4s kX bY 6p xi i9 gx dy lb ks dK uO MJ Jc wB De VK QJ Dk Rh D1 Rz Os ZR XQ tP Xv Qz S4 I5 In lB Ss YC qp Af uM GV FN Y6 IJ Kg qa EL 4T 59 qs oM sH l4 dT Rl uU As d4 PD bo Ns Ol Yl 94 ja Al dY hZ YX R0 V3 Vo Tq iw dh uP bB 2c kV tH RB MB Yy Wj x5 9T hQ eH RV KQ al C3 IW L6 sA RI cL 3J ic 5b K5 JG jx kr ue gy mx xD 8I 3H l8 XQ tG 0G lT YT Tz EY S5 Es XT 3C lg KW iO wc wE 64